日前，三明市医改领导小组印发了《2026年三明市全民健康商业补充医疗保险实施方案》（以下简称“三明普惠医联保”）。现对政策出台背景、保障主要内容、缴费标准等相关情况进行解读。

一、背景和意义

根据《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（国发〔2023〕15号）和《国家金融监督管理总局办公厅关于推动城市商业医疗险高质量发展的通知》（金办便函〔2025〕745号）精神，推动城市定制型商业补充医疗保险加快发展，着力减轻人民群众重特大疾病负担，满足人民群众多样化健康保障需求，结合近年来“三明普惠医联保”实施情况，特制定2026年实施方案，切实提升人民群众医疗保障水平。

二、“三明普惠医联保”的定位是什么？

“三明普惠医联保”按“政府引导、市场运作、公益属性、全民可及、保本微利”的原则，在制度建设、政策规划、宣传推动、保费征收和监督管理等方面发挥好政府职能，提高人民群众的自我健康保险意识，推进制度广泛覆盖。

三、“三明普惠医联保”产品的特点？

“三明普惠医联保”是专门为三明市全体参保人群设计的普惠型商业补充医疗保险，着力减轻参保人员个人负担的高额医疗费用。产品不设置健康状况、既往病史、职业限制等前置条件，带病可投保，是全国首个与C-DRG医保政策衔接的健康保险产品，统筹区内就医免赔额仅5000元，保障范围与基本医疗保险、大病保险、医疗救助等实行有效衔接、功能互补，是三明百姓购买健康补充保险的首选。

四、哪些人可以参保“三明普惠医联保”？

“三明普惠医联保”支持三类人员参保：

（一）三明市职工医保、城乡居民医保参保人；

（二）长期在三明工作或生活的新市民；

（三）在闽参保的港澳台同胞。

五、“三明普惠医联保”保费标准、投保时间和保险期限？

“三明普惠医联保”普惠版保费标准是150元/（年•人），升级版保费标准是199元/（年•人），投保窗口期为2025年9月28日至2025年12月31日，保障期间为2026年1月1日至2026年12月31日。

六、“三明普惠医联保”保障内容有哪些？

2026年度产品在延续核心保障体系和兜底保障方案的基础上，实行差异化方案，推出普惠版和升级版，详见下表：

七、对哪些困难群体提供参保资助，有制定倾斜政策吗？

各县（市、区）政府对特困供养人员、革命“五老”人员（含“五老”遗偶）、低保对象、孤儿（含事实无人抚养的儿童）等困难群体予以参保资助，对符合资助条件的救助对象享受特殊理赔政策，统筹区内住院：特定既往症人群参照健康人群，赔付比例100%；统筹区外住院：医保范围内免赔额由20000元降至10000元，医保范围内费用赔付比例100%；医保范围外免赔额10000元，医保范围外费用赔付比例10%。

八、2026年“三明普惠医联保”方案较2025年有什么变化？

为满足群众多样化健康保障需求，2026年度产品推出普惠版和升级版。普惠版价格维持150元不变，升级版定价199元，在普惠版的基础上提升保障待遇，保障责任变化如下：

1.提高赔付比例。在责任一中，特定既往症人群赔付比例由普惠版的50%提高至60%；在责任二中，健康人群赔付比例由普惠版的70%提高至80%，特定既往症人群赔付比例由普惠版的30%提高至35%；在责任三中，健康人群赔付比例由普惠版的70%提高至80%，同时，将特定既往症人群纳入保障范围，赔付比例设置为35%。

2.提高特定药品费用保障。在普惠版的基础上扩展特定药品目录，共计70种高额特药（60种恶性肿瘤用药，10种罕见病用药）纳入保障范围，有效缓解三明群众高额医药费用负担（药品清单在三明普惠医联保公众号公示），免赔额由2万元降至1.8万元，健康人群赔付比例由普惠版的70%提高至80%，特定既往症人群由普惠版的30%提高至35%。

3.升级质子重离子保障服务。新增一所指定质子重离子医院，保额由普惠版的30万提高至50万。

九、“三明普惠医联保”如何参保？