三明市省级绿色金融改革试验工作推进小组成员单位，各县（市、区）人民政府，各有关金融机构：

为加快推进三明市省级绿色金融改革试验区建设和绿色金融发展，我市创新推出了一批绿色金融产品和服务模式，经市金融监管局、人行、三明银保监分局组织公开征集、初步筛选、综合评审、社会投票和公示等环节，评出青创保、低碳贷、环境权益贷等绿色金融改革十大创新成果。请各地各部门、有关金融机构积极借鉴、大力推广，努力打造更多绿色金融支持绿色经济发展可复制、易推广的“三明模式”，全力推进绿色金融改革各项工作再上新台阶，为建设“一区六城”，奋力谱写三明全方位高质量发展新篇章和努力实现碳达峰、碳中和目标贡献金融力量。现将首批绿色金融改革创新成果案例通报如下：

一、青创保

三明市是全国首批小微双创示范城市、全国农村青创贷模式发源地，为了“贷”动青年创业就业走上“绿色通道”，邮储银行三明市分行联合共青团三明市委员会、三明市国有融资担保有限公司，创新推出全国首个将授信额度、贷款利率与团荣誉相挂钩的绿色创业信贷产品，有效解决了青年绿色产业领域创业初期融资难、担保难问题。

（一）创新做法

青创保针对符合绿色创业经营产业及项目的团青年，由团委推荐和初审客户，银行根据信用评分核定授信额度及利率，市国有融资担保公司提供担保。其中，评分与客户在团市委人才库的职称及所获得的团荣誉相挂钩，实现将团青年无形的荣誉转化为有形的授信额度。

（二）特色亮点

一是创新绿色金融服务模式，助力青年绿色创业就业。通过政银担携手，为从事绿色产业及项目的团青年创业者提供全新的绿色金融服务模式。二是打造示范样本，帮扶引导绿色创业发展。市邮储银行与团市委成立“1+1”帮扶团队，通过青年企业家导师开展创业指导和银行客户经理提供绿色金融服务，灌输绿色经营发展理念，推动绿色产业发展。三是通过线上绿色审核通道，享受阳光绿色信贷。青创保在福建省金融服务云平台完成线上一键申请、审核，最快一天内可实现放款，服务高效便捷。

（三）主要成效

市邮储银行“银团合作”为抓手，借助青年绿色创业就业孵化中心，为青年创业提供高效、便捷、阳光的绿色金融服务。2021年9月17日，市邮储银行落地全国首笔青创保20万元，授信及放款全流程仅用时1天。目前已实现授信27户，授信金额616万元。

二、低碳贷

    三明农商银行围绕绿色消费、绿色经营融资需求创新推出“低碳贷”，以支付宝蚂蚁森林“低碳积分”作为核定贷款授信评级主要依据，引导客户自觉践行低碳生活方式和消费方式。

（一）创新做法

“低碳贷”以支付宝蚂蚁森林“低碳积分”为参考依据，1g碳减排量换算成1个低碳积分，积分越高授信额度越高、利率越低，是鼓励客户完成支付宝蚂蚁森林中相关低碳行为而给予的优惠。客户凭借“身份证+支付宝个人碳减排量证明”就可直接申请低碳贷。

（二）特色亮点

一是额度高。在给定客户基础授信额度后，每1000积分可增加授信1000元，额度最高可达30万元。二是利率低。以低碳积分作为评定标准，分档次给予利率优惠，低碳积分越高利率越低，年利率最低仅4.75%。三是期限长。贷款期限最长3年，授信期限内随借随还、循环使用。四是手续简。客户仅需提供身份证及低碳积分就可通过线上进行贷款申请、自助支用、自助还款，实现全程无纸化、低碳办公。

（三）主要成效

首创“低碳贷”，将步行、骑行、公交出行、垃圾分类、节水、节电、节材等低碳行动纳入授信评级系统，形成授信“低碳积分”，有效实现“碳行为”增信。2021年9月，三明农商银行进一步拓宽“低碳贷”服务客群，通过“金服云”平台绿色企业认证的客户纳入服务范畴。目前，“低碳贷”已授信867户，1.27亿元，用信820户，9722万元。

三、“绿色金融+绿盈乡村”服务模式

农业银行三明分行创新推出“绿色金融+绿盈乡村”服务模式，通过创建“六有”“六办”标准的专业服务场所，打造专业化、精准化的绿色金融服务，推动生态产品价值实现，促进绿色生态经济效益和社会效益双提升，助力乡村振兴发展。

（一）创新做法

创建“绿盈乡村”金融服务中心，实行标准化、精准化金融服务,针对初、中、高级版“绿盈乡村”，创新推出“绿盈e贷”系列产品，实施差异化授信，提高绿盈乡村梯次建设的积极性。开设专门服务通道，针对“绿盈e贷”系列产品实施信贷前、中、后全流程管理，增设单独考评指标和配套激励约束措施，定期开展评价。积极构建与法院、林业、农业农村、生态环境等部门联动机制，推动信息共享。建立绿色企业、项目“白名单”专属识别目录，加大“白名单”企业绿色信贷投放力度，提高绿色金融服务精准度。

（二）特色亮点

一是建立“绿盈乡村”差异化准入对接机制。初级版“绿盈乡村”实行白名单制对接，对“白名单”客户予以精准服务，优先满足融资需要，动态管理，建立准入和退出机制；中级版“绿盈乡村”实施负面清单管理机制，建立授信准入负面清单和信用修复机制；高级版“绿盈乡村”采取整村推进模式，对村内所有的企业（经济组织）、个人授信实行整村覆盖，优先获得信贷资金支持，优先安排贷款调查、评级和授信，享受贷款定价、额度等优惠政策与增值服务。二是打造“绿盈e贷”系列信贷产品。积极培育、支持绿色发展的经济增长点，对初、中、高级版“绿盈乡村”，分别对应推出“绿盈1号”“绿盈2号”“绿盈3号”三类专属产品，并细化推出了碳排放配额质押贷、林业碳票质押贷、植物新品种权质押贷、惠农e贷等23项专项信贷产品。三是实施“12345”工作法。“1”即一体远景目标，2021年起三年绿色信贷投放翻一番，至2023年实现全市“绿盈乡村”金融服务全覆盖；“2”即两项工作机制，行外建立健全向地方党政与部门汇报协调协作机制，行内建立健全上下联动、多方倾斜机制；“3”即三类专属产品和三项准入机制，“绿盈1号”“绿盈2号”“绿盈3号”产品，单户农户信用基础额度分别为10、20、30万元；“4”即四级组织架构，明确市分行、市分行主办部门、一级支行、营业网点4个层级的工作职责，并实行准事业部考核；“5”即“五专”工作内容，不断建立健全以专门机构、专门窗口、专业队伍、专有产品、专门机制为主要内容的绿色金融服务体系。

（三）主要成效

“绿盈乡村”金融服务实现“浅绿”向“深绿”不断深入。目前，市农行建成“绿色金融+绿盈乡村”模式绿色金融服务中心13个，实现全市县域全覆盖。对870个初级版、30个中级版、21个高级版“绿盈乡村”提供整村推进金融服务，占全市“绿盈乡村”总数的73.2%，其中高级版“绿盈乡村”实现100%覆盖，并将超40%的高级版“绿盈乡村”培育成信用村。“绿盈乡村”累计授信16484户、30.9亿元。中国银行业协会联合21世纪金融研究院发布《中国银行业普惠金融典型案例集锦（2021）》，“绿色金融+绿盈乡村”服务乡村振兴入选并排在首位；学习强国、人民网、新华网、中新网、福建日报等数十家主流媒体进行了报道。

四、环境权益贷

兴业银行三明分行探索将符合条件的资源类、环境权益类等资产纳入可抵质押物范畴，针对企业持有的可交易碳排放权、排污权、用能权、用水权等4项环境资源权益，创新推出“环境权益贷”，拓展生态产品价值实现模式。

（一）创新做法

企业以持有的可交易碳排放权、排污权、用能权、用水权等环境权益类资产抵押获得银行融资。银行通过丰富创新抵质押品种类，梳理抵质押及确权流程，盘活企业环境权益资产，支持企业节能降耗、绿色转型升级。

（二）特色亮点

一是创新抵质押品，使环境权益的生态价值得以实现。企业自身在实施技术改造和转型升级后，可节约部分排污权、碳排放权、用能权等重要指标。为了盘活该类资产，鼓励企业减污降碳，以金融产品引导企业实施节能减污降碳，通过可质押、可交易，提高企业减污降碳的积极性，实现环境权益的生态价值转化。二是梳理明确确权方式及抵押流程，具有可复制性。进一步梳理明确抵押流程。在数量确权方面，由生态环境、工信等行业主管部门协助对环境权益可交易量进行确认；在价值评估方面，以海峡股权交易中心历史成交均价进行估值；在抵押手续方面，由环保、海峡股权交易中心或人行征信中心进行质押登记，确保抵质押有效。同时依托海峡股权交易中心三明服务中心，解决企业异地即可高效办理抵押，手续便捷。

（三）主要成效

目前，兴业银行三明分行向华电永安发电有限公司发放了全国首笔用能权指标质押贷款600万元、全市首笔碳配额质押贷款1000万元；向三钢（集团）有限责任公司发放全省首例自有可交易排污权抵押贷款3000万元；向恒源供水公司发放全市首单以取水许可证质押的“节水贷”1亿元。

五、“绿信保”系列担保产品

三明市国有融资担保有限公司对接相关银行金融机构，创新业务品种，优化操作模式，创新推出了“绿信保”系列担保产品，为企业提供优惠、便捷、快速的融资业务，切实降低企业融资成本。

（一）创新做法

“绿信保”系列担保产品种类丰富，采取批量化担保模式，以信用免反担保为主、联合银行风险共担、减免担保费、减化办理流程“见贷即保”等4大优势为创新基点，有效地缓解了辖内小微企业、“三农”主体的融资困难。

（二）特色亮点

一是多元助力乡村振兴。“绿信保”系列担保产品主要扶持“三农”主体、小微企业、创业青年等绿色经营主体，结合乡村振兴，重点支持惠民项目建设，拓宽“惠民产业”融资渠道，提升绿色金融服务实体质效。二是支农支小扩面增效。“绿信保”系列担保产品金额小、户数多，受惠客户群体广。三是创新高效审批机制。“绿信保”系列担保产品由金融机构负责受理、审批、放款、贷后管理和追偿，公司按约定比例提供批量担保备案，不再做重复性调查、审批及保后管理，有效地缩短了流程、减化了手续、方便了客户。四是风险可控多方共赢。通过事先锁定代偿率上限，将业务风险控制在一定的范围内，公司实现风险控制与业务发展并重，为合作银行增加了强有力的担保措施。

（三）主要成效

目前，该产品总授信近22亿元，支持“三农”主体6982户、小微企业190户，担保余额6.8亿元，减免担保费816万元。其中已为青年创业者提供授信担保27户、616万元。

六、绿色存单

三明农商银行通过推出“绿色存单”吸收绿色存款，专项用于投向绿色信贷领域，为绿色金融发展提供稳定、可持续的存款资金保障。

（一）创新做法

“绿色存单”实行线上、线下相结合的方式办理，客户办理“绿色存单”可获得“碳公益值”。个人办理“绿色存单”可享受“低碳贷”额度优惠政策，“碳公益值”可按1:1比例累加“低碳贷”授信金额；企业办理“绿色存单”可享受贷款利率优惠政策，“碳公益值”可根据授信比例转换为利率优惠点数。

（二）特色亮点

一是期存金额小。个人“绿色存单”起存金额为人民币1000元，单位“绿色存单”起存金额为人民币1万元。二是期限种类多。“绿色存单”存款期限包括3个月、6个月、一年期、二年期、三年期、五年期等固定存款期限。三是绿色权利优。“绿色存单”客户可获赠与存款金额相对应的“碳公益值”，其中一年期“绿色存单”按1:1比例积累“碳公益值”，其他期限“绿色存单”按存款期限进行比例折算，“碳公益值”可享受相应的信贷优惠政策。四是流程无纸化。客户仅需通过手机银行即可完成“绿色存单”的购买，实现全程无纸化。

（三）主要成效

三明农商银行通过客户办理“绿色存单”产生的“碳公益值”进行环保基金爱心捐赠、植树造林、购买碳汇等绿色公益活动。目前，三明农商银行共开办“绿色存单”102笔、3200万元。其中，个人“绿色存单”89笔、2140万元；企业“绿色存单”13笔、1060万元。

七、绿建惠贷

三明市是闽西北老工业基地城市，为促进传统产业绿色转型升级发展，中国银行三明分行创新推出“绿建惠贷”，为绿色建筑材料制造企业补充流动资金，有效支持绿色建筑材料制造。

（一）创新做法

开辟融资“绿色通道”，“绿建惠贷”为客户提供“零接触”式的在线提还款服务，具备信贷材料少、审核流程短、审批时效快等特点，担保多样、随借随还、灵活快捷，为客户提供一站式的金融服务。

（二）特色亮点

一是功能齐全，绿色产业覆盖广泛。支持人行标准绿色产业目录中的“绿色建筑材料制造”产业，包括节能墙体材料、外墙保温材料、节能玻璃、装配式建筑部品部件、预拌混凝土、预拌砂浆等绿色建材产品制造。二是灵活方便，循环额度随借随还。“绿建惠贷”线上产品突破以往纸质合同的约束，企业通过网银或手机银行实现自主提还款，从客户角度出发，真正做到让客户省心省力。三是担保多样，提供丰富金融方案。“绿建惠贷”不拘泥于传统银行贷款局限于抵押贷款的形式，客户可提供保证担保、信用和组合担保，鼓励向优质客户提供信用贷款，极大地降低了融资的门槛，切实做到服务实体经济。

（三）主要成效

3月19日，市中国银行为三明市杭萧钢构有限公司发放了全市首笔“绿建惠贷”1000万元，为企业提供了多元化的融资渠道。目前，中国银行三明分行共投放“绿建惠贷”6户、3148万元。

八、碳汇资产保险

为贯彻落实“碳达峰、碳中和”重要部署，探索金融保险支持林业碳汇的路径，中国人寿财险公司发挥风险管理专业优势，率先在森林碳汇概念上引入保险机制。

（一）创新做法

碳汇资产保险是对碳汇林因暴风、暴雨、冰雹等自然灾害以及因火灾、病虫害原因造成碳汇林损害，导致碳汇资产减少而提供的保险。碳汇资产减少部分由人寿财险参照海峡股权交易中心福建省碳排放配额交易单价进行理赔。同时，出险后保险公司可借助卫星遥感技术高效监测损失情况，可在灾后第一时间将赔款支付到位，为灾后减损、固碳能力修复争取时间。

（二）特色亮点

一是可复制、可推广性强。通过卫星遥感技术高效监测碳汇林损失，结合其造成的森林固碳能力变化情况，建立起林业损毁与固碳能力减弱的损失函数模型，将森林完全损毁造成的固碳量损失定量化，运用科技手段定点监测，最终形成科学、合理、可行的林业碳汇保险产品。二是创新生态价值补偿机制。聚焦森林的碳汇功能，通过保险有效防止碳汇林种植企业因自然灾害导致碳汇价格极端下跌的波动，稳定林业碳汇交易收入，从而保障林业产生的富余价值、生态环保价值、碳汇恢复期间损耗、固碳能力修复成本以及碳排放权交易价值。“碳汇资产保险”能有效进行生态价值补偿，提升碳汇林种植企业经营森林的积极性，提高森林固碳能力，助力双碳目标实现。

（三）主要成效

4月27日，国寿财险三明中心支公司落地全市首单碳汇资产保险，为福建金森林业股份有限公司的18万吨碳汇资产提供风险保障。

九、水质指数保险

三明市高度重视环境保护和治理工作，将“小流域综合治理及环境监管能力”列入为民办实事项目，并纳入环保目标责任书考核。人保财险三明市分公司创新推出“水质指数保险”，为三明绿色资源提供风险保障。

（一）创新做法

“水质指数”保险通过对水质监测、治理流程的梳理，引入保险机制，发挥保险杠杆作用，构建三明市“水质预警”快速响应的联动机制。进一步完善水质保障制度和监管体系建设，持续巩固提升小流域治理成效。

（二）特色亮点

一是创新保险标的。首次开展以水质指数作为参考指标，水质恶化导致水质指数下降作为触发保险责任机制，创新商业保险机构业务模式，搭建全新承保、理赔服务流程。二是转变监管模式。通过引入保险机构参与水质管理，由保险机构委托符合资质要求的第三方检测机构提供全过程技术服务，搭建“监管部门、保险机构、检测机构”三方高效水质管理平台，构建水质预警联动响应机制，强化事前、事中、事后工作，提升水质管理水平和效率。

（三）主要成效

目前，市人保财险已承保大田、沙县、清流、宁化、明溪、尤溪、建宁等7个县域水质指数保险，覆盖水域面积11649平方公里，共计提供风险保障3500万元。已联动第三方监测机构提供11次，共计23个断面水质检测服务。

十、林票质押贷

兴业银行三明分行创新推出“林票质押贷”，助力“林票制”改革推进。以林票作为抵押品，向个人或企业提供融资服务，盘活辖区内丰富的林业资源，实现资源变资产的转换。

（一）创新做法

“林票质押贷”主要针对拥有林票的国有林业及林农，通过林票质押的方式获得银行融资。银行通过丰富创新抵质押品种类，梳理抵质押及确权流程，盘活森林资源资产，支持三明市林票制改革。

（二）特色亮点

一是将林票作为抵押品，让林票转变为钱票。林票是国有林业企事业单位与村集体、林农合作经营现有林或出资出地造林，按村集体、林农占有份额制发具有收益权的凭证，赋予林票交易、质押、兑现等权能。以金融产品引导村集体和个人与国有林业企事业单位合作，实现林业适度规模经营，精准提升森林质量，并在流通中实现了可质押、可交易，盘活森林资源资产。二是逐步完善林票市场流转机制，推广价值大。三明市深入推进林票制改革，通过建立林票注册审核机制，确保林票制发的合法性；通过成立登记结算有限公司，开发林票、碳票登记、交易、抵押、注销等业务应用管理系统，确保抵质押有效。通过引入第三方服务机构，为林票、碳票基础资产隔离、评估、托管、流转、退出各个环节提供市场化服务，确保林票碳票价值的公允性。随着林票市场流转机制逐步完善，“林票质押贷”具有较强的可复制性。

（三）主要成效

4月2日，兴业银行三明分行落地全国首笔林票质押贷款149万元，贷款资金专项用于林木资源精准提升，目前，已办理林票质押贷款7户，金额504万元。

                                                         三明市省级绿色金融改革试验工作推进小组办公室

                                                               （三明市地方金融监督管理局代章）

                                                                           2021年11月29日